ما هي الصيرفة الإسلامية

الصيرفة الإسلامية هي ممارسة الانخراط في المعاملات المالية وأنشطة الاستثمار وفقًا للشريعة الإسلامية.
تقدم البنوك الإسلامية خدمات متنوعة ، بما في ذلك القروض والودائع والاستثمار وتحويل العملات ومنتجات إدارة الثروات الأخرى. يُطلق على الربح الذي يحققه بنك إسلامي اسم "الربح على الحساب" ، مما يعني أنه لا يلزم تقاسمه مع شركاء خارج الشركة. لا يمكن استخدام هذا الربح إلا للأغراض الخيرية أو توزيعه على المساهمين وفقًا لاستثماراتهم في البنك. الاستثناء الوحيد لهذه القاعدة هو عدم كفاية الأموال المتاحة للإقراض أو تلبية طلب العملاء على الخدمات الأخرى. يمكن تحويل الأرباح من مكتب فرعي إلى مكتب فرعي آخر ضمن نفس مجموعة الشركات طالما أنها تعمل في أنواع مماثلة من الأعمال.
تتبع معظم البنوك الإسلامية مبدأ "المصرفية التشاركية" ، مما يعني أن أصحاب حساباتهم يشاركون في دخل البنك أو مصروفاته. على سبيل المثال ، سيتم إرجاع أي فائدة مكتسبة على الودائع إلى صاحب الحساب بموجب اتفاقية القرض لاحقًا بدلاً من تحويلها إلى حساب خارج البنك. والفرق الوحيد هو أنه لن يكون حسابًا بفائدة. ومع ذلك ، فإن البنك يستفيد من الفارق بين أسعار القروض والودائع ، وهو الهامش أو الربح.

تاريخ المصرفية الإسلامية:

تاريخ المصرفية الإسلامية معقد إلى حد ما ومثير للاهتمام. يمكن إرجاع جذور العمل المصرفي الإسلامي إلى زمن النبي محمد ، الذي وضع المبادئ اللازمة لتمويل التجارة قبل فترة طويلة من اختراع النقود. وقد تم التكهن بأنه كان مدفوعا بالتورية (تحريم الفائدة) وأنظمة مثل الزخالة (حظر المضاربة). مع وضع هذا السياق في الاعتبار ، أدت تفسيرات العصر الحديث وامتدادات لهذه المبادئ إلى ما نسميه الآن الصيرفة الإسلامية.

مبادئ البنوك الإسلامية:

تستند مبادئ البنوك الإسلامية في كل من الشريعة (القانون الإسلامي) والتورية ، التي تحرم دفع أو تلقي الفوائد. هذا يعني أن هناك القليل من الممارسات المعيارية في البنوك العادية ، مثل دفع الفائدة أو أخذ الرهون العقارية أو السندات التي تضمن عوائد ثابتة. بدلاً من ذلك ، تشترك بعض المعاملات في المخاطر (المضاربة) وحقوق الملكية (المشاركة) والإجارة (الإجارة). لا يدفع البنك فائدة ولكنه يكسب المال عن طريق شراء أصل وبيعه من أجل الربح.

هناك ثلاثة أنواع من المنتجات المصرفية الإسلامية:

حسابات الاستثمار ، التي يُسمح لها بكسب معدل عائد محدد مسبقًا يُعرف باسم المضاربة (تقاسم الربح والخسارة).
الودائع التي لا يُسمح لها بكسب معدل عائد محدد مسبقًا يُعرف باسم المرابحة (الربح على أساس تخصيص التكلفة).
التمويل ، والذي يتضمن مبادئ المضاربة (تقاسم الربح والخسارة) أو الإجارة (التأجير).

فوائد استخدام حساب بنكي إسلامي:

ستشعر بمزيد من الثقة في مدخراتك.
ستشعر بمزيد من الثقة في مدخراتك وإدارة أموالك لأن الخدمات المصرفية الإسلامية تركز على التدابير الوقائية ، مثل تنويع الأموال وحظر المنتجات المالية المضاربة. ستساعدك الخدمات المصرفية الإسلامية في الادخار لأهدافك المستقبلية بدلاً من اقتراض الأموال.
ستتم حماية أموالك من الربا.
ستكون أموالك في مأمن من مخاطر الربا التي تواجهها في الخدمات المصرفية التقليدية. الربا محرم في الإسلام. تحظر الصيرفة الإسلامية ممارسة تحصيل الفوائد على القروض والاستثمارات. يمكنك تجنب التكاليف المخفية عن طريق سحب الأموال من حساب مصرفي إسلامي في أي وقت دون فرض أي رسوم إضافية.
أنت مضمون لتحقيق ربح.
ستتاح لك الفرصة لشراء أسهم في كيانات الشركات دون التورط في إقراض الأموال أو القيام باستثمارات أو معاملات مالية أخرى تحظرها الشريعة الإسلامية. أموالك ليست في خطر التضخم لأن قاعدة الأصول الحكومية تؤمن حسابك المصرفي. نضمن لك استعادة أموالك.

رد الجميل للمجتمع باستخدام حساب مصرفي إسلامي.
سيساعدك امتلاك حساب بنكي إسلامي في الحصول على أفضل الفوائد الاقتصادية ، ولكنه سيكون أيضًا ذا فائدة كبيرة للمجتمع. باستخدام بيان في بنك إسلامي ، لا تحصل فقط على فرصة للأمن المالي ، ولكنك أيضًا ترد الجميل لمجتمعك من خلال ضمان استخدام أموالك بطريقة حلال. هذا يمنعك من الشعور بالذنب السيئة عند استخدام أموالك في شيء قد يضر بالآخرين.

اشعر بتحسن بشأن أموالك مع حساب بنكي إسلامي.
يعد الحساب المصرفي الإسلامي خيارًا ممتازًا لأولئك الذين يرغبون في الحصول على طريقة حلال لإدارة أموالهم. يسمح النظام المصرفي الإسلامي للعميل باستخدام الخدمة على أساس يومي ، مما يسهل عليهم الحفاظ على حياتهم المالية. كما يشجع النظام المصرفي الإسلامي العملاء على ادخار بعض ما يكسبونه حتى يتمكنوا من الحصول على حساب توفير وحساب استثماري يساعدهم في المستقبل.

كيف يعمل البنك الإسلامي:

لدى البنك الإسلامي نفس المنتجات والخدمات والميزات المصرفية المقدمة في البنوك النموذجية. يمكن للعملاء إجراء جميع معاملاتهم في بنك إسلامي دون الخضوع لأسعار الفائدة. يعد حساب الوقت من أكثر المنتجات شعبية التي يقدمها البنك الإسلامي. هذا يختلف عن البنوك النموذجية لأنها تحد من المدة التي يمكنك فيها تخزين الأموال في البنك. هذه ليست مشكلة في بنك إسلامي لأنه ليس لديهم سعر فائدة على حسابات الوقت. أما بالنسبة لحساب التوفير ، فليس لديهم أسعار فائدة عليه. يقوم البنك بإجراء جميع المعاملات بأموالك ثم يقرضها لشخص آخر يحتاج إلى قرض ، ويتقاضى هذا الشخص معدل عائد متفق عليه. يمكن للمصارف الإسلامية أيضًا تقديم قروض السيارات ورهونات المنازل ، ولكنك ستدفع فقط المبلغ الأساسي للقرض.
تستند البنوك الإسلامية عادة إلى الدين الإسلامي ، لذلك فإن العديد من الموظفين ينتمون إلى هذه العقيدة. يجب عليهم الامتثال لجميع القوانين ولكن لا يزال بإمكانهم أن يكونوا صارمين للغاية في كيفية إدارة أعمالهم. ستكون جميع المعاملات التي تجريها على الورق ، وهذا مشابه إن لم يكن متطابقًا مع الخدمات المصرفية العادية. ستتمكن أيضًا من كتابة الشيكات على حسابك واستخدام أجهزة الصراف الآلي لسحب الأموال.
الخدمات المصرفية الإسلامية هي بالفعل عمل مزدهر مع آلاف الفروع المنتشرة في جميع أنحاء العالم. يقدم العديد من الفوائد العظيمة لمن يعمل به ولأولئك الذين يرغبون في الاستفادة من خدماته. طالما أن الناس لديهم المال ، فسيحتاجون دائمًا إلى مكان لتخزينه ، والبنك الإسلامي هو مكان رائع للقيام بذلك.

نوعان من البنوك الإسلامية:

هما بنك المضاربة وبنك المرابحة. بنك المضاربة مملوك من قبل فرد واحد على الأقل يقدم فيه هذا الشخص بعض المقابل للمساهمين. يعتمد معدل الربح على أسعار السوق. النوع الثاني من البنوك الإسلامية هو بنك المرابحة. هذا البنك مملوك من قبل شخص أو مؤسسة ، حيث يقوم الشخص أو المؤسسة بإتاحة جميع الأموال للاستثمار.
والفرق بين هذين النوعين من البنوك هو أن بنك المضاربة يمتلك الشركة بالفعل ، بينما لا يمتلك بنك المرابحة.

كيفية فتح حساب في بنك إسلامي:

لفتح حساب في بنك إسلامي ، يحتاج الشخص إلى اتباع بعض الإرشادات. يحتاج العميل إلى تعيين ضامن يكون ممثلاً لحسابه. يحتاج جميع العملاء إلى التسجيل للحصول على نموذج تعهد عام ، وهو مستند قانوني يضمن المعاملات المصرفية للعميل. بعد توقيع الاتفاقية ، يمكن للشخص إيداع الأموال في حسابه والتعامل معه طالما كان لديه أموال فيه. يحتاج العميل إلى تقديم نسخة من بطاقة الهوية الوطنية الخاصة به. ويحتاج البنك إلى شخصين لدعم معاملاته في جميع الأوقات. قد يطلب البنك نسخة من بطاقة الهوية من الشخص الثاني.

استنتاج

المصرفية الإسلامية هي نوع من أنواع التمويل التي تعمل بموجب المبادئ والقوانين الإسلامية. يقدم نفس المنتجات والخدمات والميزات مثل البنوك النموذجية بدون أسعار فائدة في الوقت المحدد أو حسابات التوفير. شيء واحد مهم يجب ملاحظته: يجب أن تكون مسلمًا لفتح حساب في بنك إسلامي.
تختلف البنوك الإسلامية عن المؤسسات المالية التقليدية من حيث عدم وجود أسعار فائدة على حسابات الوقت أو حسابات التوفير. كما أنها تخضع للإشراف مثل البنوك العادية. يتم تسجيل جميع أنشطتهم على الورق ، ويدير البنك أشخاص يلتزمون بالقوانين والتوجيهات الإسلامية. هذا أمر بالغ الأهمية للعمل المصرفي الإسلامي.
تتوفر لك جميع أنواع الخدمات المالية والقروض من خلال البنوك الإسلامية التي تعمل بشكل مشابه للبنوك التقليدية. الفارق الأساسي هو أنه بدلاً من دفع الفائدة على القرض ، ستدفع فقط المبلغ المعير لك. عند الحصول على المال من حسابك ، يمكنك أيضًا كتابة الشيكات والاستفادة من أجهزة الصراف الآلي.

What Is Islamic Banking

https://hidjabaya.com/blogs/news/what-is-islamic-banking